Mapa exekucí: Jak budou exekuce hýbat příští krizí?

Dnes a denně přicházíme v běžném životě s lidmi, které neznáme. Uzavíráme kontrakty, smlouvy a partnerství. Nebo jen konzultujeme, radíme se. Věděli jste ale, že téma exekuce se už dnes týká téměř každého desátého Čecha?

Přirozená míra nezaměstnanosti je 4%. To znamená, že jsme v podstatě ve stavu plné zaměstnanosti.

Pomineme, že lidé nad 50 let mají problém sehnat práci. Důchodci by si rádi přivydělali a o matkách na mateřské nemluvě. Dá se říci, že všichni, kdo chtějí, pracují. Lidé vydělávají, a i přes to všechno počet exekucí roste.

Máte své dluhy pod kontrolou?

Desetina Čechů dnes čelí exekuci i přes to, že ekonomika roste. Jak řekl Warren Buffet: 

"Špatné věci nejsou očividné v dobrých časech. Kdo plave nahý poznáš v okamžiku odlivu".

Nacházíme se na vrcholu ekonomického cyklu, to znamená, že je jen otázkou času, kdy se ekonomice přestane tolik dařit. Od minulé krize úrokové sazby hypoték klesly z více jak 5% na svá minima pod dvěmi procenty.

Česká národní banka začala v roce 2018 vesele reagovat.

Výsledek obrázku pro úroky hypoteka vývoj

Napřed omezením výše poskytované hypotéky ke kupní ceně, v říjnu 2018 pak omezením celkového dluhu k příjmu nebo maximální výší splátky.

Extrémně varující je, že roste počet těch, kteří mají více exekucí najednou. Na webu mapa exekucí, které mapují stav počtu exekucí v jednotlivých krajích se dozvíme, jak si v zadluženosti vedou jednotlivé kraje. Již starší statistika, nicméně velmi vypovídající.

Již z letmého pohledu je vidět, že údaje mezi kraji se příliš neliší. Všude je to téměř stejně smutný pohled.

Exekuce je past, ze které není snadné se dostat

Mapa exekucí ukazuje, že průměrná výše dlužné částky exekuce je cca 10 tisíc korun, nicméně při započítání nákladů na exekuci se výše posune k hranici 60 tisíc korun.

Průměrný počet exekucí na osobu se v krajích pohybuje mezi 5-7. Až 40% osob má mezi 3-9 exekucemi.

Dostat se z dluhové pasti je tedy pro většinu dlužníků poměrně obtížný úkol. Statistika se neliší ani v hlavním městě. I zde jsou čísla poměrně smutná a příliš se neodchylují od republikového průměru.

Pokud i vy patříte mezi lidi, kteří bojují se správou vlastních financí, může vám pomoci dobrý finanční poradce. O tom, jak Vám může pomoci, jsem psala zde.

Co se stane, až lidé, kteří získali hypotéku s úrokem 1,5 až 3% budou refinancovat za 3-4%?

Podle Českého statistického úřadu se množství lidí, kteří financovali bydlení na 100% ještě donedávna pohyboval okolo 20%. V dřívějších dobách pak klidně i do výše 120% kupní ceny nemovitosti.

Podle grafu vývoje úrokových sazeb se jedná o lidi, kteří si půjčili v době od roku 2013 dál. Od toho roku byly úroky nižší než 3%. Je to ve stejná doba, kdy začaly být bankami podporované delší fixace a mezi lidmi vzrostla oblíbenost 7 a 10 letých fixací byla na vzestupu.

Na konci roku 2021 prý uvidíme úrokové sazby okolo 3%.

To znamená, že všichni, kteří měli uzavřenou fixaci od roku 2013 na více než na sedm let, budou možná čelit vyšší úrokové sazbě.

Lidé, kteří si půjčili dříve na plnou hodnotu nemovitosti a budou v dohledné době refinancovat, možná splácí na hranici svých možností.

Doporučení České národní banky lze chápat, na druhou stranu omezuje lidi, kteří by se splácením problém nemají.

Podívejme se totiž také na druhou stranu spektra. Na lidi, kteří mají dostatečné příjmy, ale nesmyslně ploché nařízení centrální banky jim znemožní pořídit si bydlení dle svých představ.

Zatímco při 20 tisícovém platu Vám na život zbyde pouze 11 tisíc, tak v případě, že je Váš měsíční příjem 60 tisíc, tak Vám zbyde 33 tisíc měsíčně.

I pokud by vám stačila k životu polovička zbývajících peněz po zaplacení hypotéky, je možné, že si nebudete moci zřídit dodatečný úvěr nebo úvěr s vyšší splátkou než podle jejích aktuálních doporučení.

„Cesta do pekla je dlážděna dobrými úmysly“, říká se. A tak ti, kteří mají dostatečné příjmy na zaplacení i daleko vyšší hypotéky, ale i lidé, kteří vědí, co dělají a umí počítat, mají často smůlu.

Vytvoří se tlak na:

  • 1
    levnější byty, protože žadatelé budou nesmyslně tlačeni do nižšího cenového segmentu, než který by si jinak při svobodné volbě sami vybrali
  • 2
    ceny pronájmů, protože ti, kteří nově nedosáhnou na hypotéku budou odkázáni na život v nájmu
  • 3
    celé rodiny, kdy si rodinní příslušníci budou navzájem pomáhat a vydají se tak z hotovosti, která jim může později chybět a přivést i je do svízelné situace

Představte si, že zítra přijdete o práci.

Stačí jedna nepříznivá zpráva ze zahraničí. Jeden průšvih v Německu. V Evropské unii. Nebo třeba COVID. A vy přijdete o práci.

Máte dostatečnou rezervu? Máte dost peněz na to, abyste mohli být delší čas bez příjmu?

Již brzy uvidíme pravdivost Buffetova rčení a uvidíme, kdo plave nahý. I když ne vlastní vinou, protože s COVIDem jsme nepočítali nikdo.

Jak jste připraveni na krizi vy?

Vzrůstá důležitost toho vědět, jak na tom je po finanční stránce ten, s kým chci uskutečnit jakýkoli obchod. Ať už s obchodními partnery, při uzavírání smluv nebo jakýchkoli plateb „dopředu“.

Protože vítězi se nyní stávají ti, co mají hotovost a dobře nastavené svoje osobní finance.

Pavla Matěnová

Ráda inspiruji lidi k tomu, aby se zajímali o správu svých peněz a investování. Ukážu Vám, jak můžete navýšit obsah vaší peněženky, abyste jednou svému mladšímu já poděkovali za dobré rozhodnutí. Ráda pomůžu k větší svobodě i vám.

Jak spravovat peníze, abyste jich měli víc a kde začít, když přemýšlíte, že byste chtěli investovat, zjistíte v knize Přemýšlej jako investor.

Pokud chcete ochránit své peníze před inflací a zajistit si růst hodnoty vašich peněz v čase, bude vás zajímat e-book 7 důvodů, proč volit investiční nemovitost.
Jestli toužíte po klidnějším spánku s vědomím, že nemusíte mít starost, jak zaplatíte složenky, vemte si na pomoc Osobní rozpočtář

Chcete vědět víc o mně? To se dozvíte zde.

Komentáře