Mapa exekucí: Jak budou exekuce hýbat příští krizí?

Dnes a denně přicházíme v běžném životě s lidmi, které neznáme. Uzavíráme kontrakty, smlouvy a partnerství. Nebo jen konzultujeme, radíme se. Věděli jste ale, že téma exekuce se už dnes týká téměř každého desátého Čecha?

Přirozená míra nezaměstnanosti je 4%. To znamená, že jsme v podstatě ve stavu plné zaměstnanosti.

Pomineme, že lidé nad 50 let mají problém sehnat práci. Důchodci by si rádi přivydělali a o matkách na mateřské nemluvě. Dá se říci, že všichni, kdo chtějí, pracují. Lidé vydělávají, a i přes to všechno počet exekucí roste.

Máte své dluhy pod kontrolou?

Desetina Čechů dnes čelí exekuci i přes to, že ekonomika roste. Jak řekl Warren Buffet: 

"Špatné věci nejsou očividné v dobrých časech. Kdo plave nahý poznáš v okamžiku odlivu".

Nacházíme se na vrcholu ekonomického cyklu, to znamená, že je jen otázkou času, kdy se ekonomice přestane tolik dařit. Od minulé krize úrokové sazby hypoték klesly z více jak 5% na svá minima pod dvěmi procenty.

Česká národní banka začala v roce 2018 vesele reagovat.

Výsledek obrázku pro úroky hypoteka vývoj

Napřed omezením výše poskytované hypotéky ke kupní ceně, v říjnu 2018 pak omezením celkového dluhu k příjmu nebo maximální výší splátky. A do toho všeho začala zvyšovat úrokové sazby. Do konce roku 2018 budeme u hranice 3%.

Extrémně varující je, že roste počet těch, kteří mají více exekucí najednou. Na webu mapa exekucí, které mapují stav počtu exekucí v jednotlivých krajích se dozvíme, jak si v zadluženosti vedou jednotlivé kraje. Již z letmého pohledu je vidět, že údaje mezi kraji se příliš neliší. Všude je to téměř stejně smutný pohled.

Exekuce je past, ze které není snadné se dostat

Mapa exekucí ukazuje, že průměrná výše dlužné částky exekuce je cca 10 tisíc korun, nicméně při započítání nákladů na exekuci se výše posune k hranici 60 tisíc korun.

Průměrný počet exekucí na osobu se v krajích pohybuje mezi 5-7. Až 40% osob má mezi 3-9 exekucemi.

Dostat se z dluhové pasti je tedy pro většinu dlužníků poměrně obtížný úkol. Statistika se neliší ani v hlavním městě. I zde jsou čísla poměrně smutná a příliš se neodchylují od republikového průměru.

Osobni Rozpočtář

Zjistěte snadno a rychle,kam odchází Vaše peníze.

TO MĚ ZAJÍMÁ!

Co se stane, až lidé, kteří získali hypotéku s úrokem 1,5 až 3% budou refinancovat?

Centrální banka zarazila praktiky, kdy se dofinancovávalo úvěrem ze stavebního spoření, případně jinými typy úvěru.

Stále však tady ale zůstává otázka, co se stane, až tito lidé, kteří si v minulých letech půjčili na hranici svých možností, půjdou do banky refinancovat svůj úvěr na konci fixace?

Podle Českého statistického úřadu se množství lidí, kteří financovali bydlení na 100% ještě donedávna pohyboval okolo 20%. V dřívějších dobách pak klidně i do výše 120% kupní ceny nemovitosti.

Pohledem na graf vývoje úrokových sazeb výše se jedná o lidi, kteří si půjčili v době od roku 2013 dál. Od toho roku byly úroky nižší než 3%. Je to ve stejná doba, kdy začaly být bankami podporované delší fixace a mezi lidmi vzrostla oblíbenost 7 a 10 letých fixací byla na vzestupu.

Centrální banka avizovala, že do konce roku budou sazby na úrovni 3%.

To znamená, že všichni, kteří měli uzavřenou fixaci od roku 2013 více než na pět let, budou nejspíš čelit vyšší úrokové sazbě.

A 20% lidí, kteří si půjčili dříve na plnou hodnotu nemovitosti a budou v dohledné době refinancovat, již nejspíš splácí na hranici svých možností.

Velkému množství lidí od roku 2019 vzroste měsíční splátka hypotéky.

Omezení České národní banky lze chápat, na druhou stranu omezuje lidi, kteří by se splácením problém neměli.

Podívejme se totiž také na druhou stranu spektra. Na lidi, kteří mají dostatačné příjmy, ale nesmyslně ploché nařízení centrální banky jim znemožní pořídit si bydlení dle svých představ.

Zatímco při 20 tisícovém platu Vám na život zbyde pouze 11 tisíc, tak v případě, že je Váš měsíční příjem 60 tisíc, tak Vám zbyde 33 tisíc měsíčně.

I pokud by Vám stačila k životu polovička zbývajících peněz po zaplacení hypotéky, centrální banka Vám znemožní si pořídit dodatečný úvěr nebo úvěr s vyšší splátkou než je výše uvedená.

Rozhodla se totiž „chránit“ všechny bez rozdílu. Zdá se i proti nám samým. Nemysl alá úřední šiml, co říkáte?

„Cesta do pekla je dlážděna dobrými úmysly“, říká se. A tak budou v tomto případě potrestáni také ti, kteří mají dostatečné příjmy na zaplacení i daleko vyšší hypotéky, ale i lidé, kteří vědí, co dělají a umí počítat.

Vytvoří se tlak na:

  • 1
    levnější byty, protože žadatelé budou nesmyslně tlačeni do nižšího cenového segmentu, než který by si jinak při svobodné volbě sami vybrali
  • 2
    ceny pronájmů, protože ti, kteří nově nedosáhnou na hypotéku budou odkázáni na život v nájmu
  • 3
    celé rodiny, kdy si rodinní příslušníci budou navzájem pomáhat a vydají se tak z hotovosti, která jim může později chybět a přivést i je do svízelné situace

Představte si, že zítra přijdete o práci.

Stačí jedna nepříznivá zpráva ze zahraničí. Jeden průšvih v Německu. V Evropské unii. Zprostředkovaně se odrazí s malým zpožděním i u nás. A vy přijdete o práci.

Máte dostatečnou rezervu pro tyto nečekané události? Máte dost peněz na to, abyste zaplatili větší splátku hypotéky? Nebo o 10% vyšší nájem?

Nyní je správná doba na to, tvořit si rezervy na horší časy. Dle veškerých statistik je to naprosto nezbytné pro nemalou část populace České republiky.

Jak se připravujete na příští krizi Vy?

Není totiž otázka, jestli přijde, ale kdy. A plyne z toho také jedno velké poučení: napřed prověřuj, a pak důvěřuj.

A vzrůstá důležitost toho vědět, jak na tom je po finanční stránce ten, s kým mluvím. Ať už se jedná o jednání mezi obchodními partnery, nebo uzavírání jakýchkoli smluv, nájemní smlouvy nevyjímaje.

Protože vítězem v příští krizi budou všichni ti, kdo budou mít nejen hotovostní rezervu, ale také dobře nastavené svoje osobní finance.

Již brzy uvidíme pravdivost Buffetova rčení a uvidíme, kdo plave nahý.

Pavla

Baví mě inspirovat lidi k tomu, aby se zajímali o své finance a investování, a mohli tak klidněji spát a mít větší svobodu v rozhodování.

Ukážu Vám, jak můžete změnit své osobní finance dnes, abyste jednou svému mladšímu já poděkovali za dobré rozhodnutí.

Investiční inspiraci můžete načerpat mimo jiné v 7 důvodů, proč volit investiční nemovitost Váš rodinný rozpočet Vám pomůže spravovat Osobní rozpočtář

Kdo jsem? To se dozvíte zde.

Komentáře