Svůj osobní rozpočet začnete tvořit tímto krokem. Zahrňte do něj všechny peníze, které ten daný měsíc obdržíte (ať už to bude rukou psané v horním rohu stránky nebo použijete excel).

Nic nevynechejte, ať už jsou to peníze ze zaměstnání, brigády, od babičky, kapesné, příjem z pronájmu nebo dividendy. To všechno jsou plusové položky, a zdroje Vašeho příjmu. Buďte k sobě poctiví.

Pro velkou část lidí představuje příjem jednoduše výplata, kterou obdrží na účet od zaměstnavatele. Pokud ale máte i jiný zdroj příjmu, vlastníte svoji firmu, pracujete na zakázku, nebo si přivyděláváte, tak to všechno byste měli zahrnout do této kolonky.

Odhadněte co nejpřesněji, kolik tento měsíc budete mít příjem. Pokud je Váš příjem nepravidelný, a nejste si jisti, můžete použít průměr za několik posledních měsíců (nezapomeňte odečíst extrémní položky, a ty, které víte, že se určitě nebudou opakovat).

To je celé! Pracovní listy Vám dají celkový součet.

• Máte nepravidelný příjem? Čtěte jak na plánování osobního rozpočtu při nepravidelných příjmech a výdajích.

Krok 2: Uveďte všechny své fixní měsíční výdaje

V další fázi je třeba, aby Váš osobní rozpočet obsahoval seznam všech fixních měsíčních výdajů.

Začnete tím, že si sepíšete všechny fixní položky, nad kterými není žádná diskuze. Ty musíte zaplatit, ať se stane, co chce. Patří sem splátka hypotéky nebo nájem, elektřina, plyn, účet za telefon, nákupy potravin. Vše, co je naprosto nezbytné pro Váš život a musíte zaplatit tento měsíc.

Pokud si nejste jisti, běžte se podívat na svůj běžný účet a ten Vám pomůže vzpomenout si na vše. Pokud máte nepravidelné příjmy a výdaje, zkuste opět použít průměr za posledních pár měsíců. Důležité je, aby to číslo bylo co nejvíce přesné.

Pro lepší přehlednost si vypište každou položku zvlášť. Obzvlášť na začátku, kdy se snažíte si udělat pořádek ve financích se vyplatí být co nejvíce konkrétní a jít do detailu. Po několika měsících budete lépe srovnávat Váš posun a pokroky.

Jakmile budete mít uvedené všechny fixní výdaje, můžete přejít na další krok.

Předtím než začnete sepisovat volitelné položky (zábava, sport), zastavte se na chvilku a napište si vedle (do volného listu nebo na papír), jaké máte finanční cíle. Ať už se jedná o dlouhodobé cíle nebo cíle krátkodobějšího charakteru, Váš osobní rozpočet by je měl reflektovat.

Ty vychází z toho, co v životě chcete. Co je pro Vás důlěžité. A bude Vás to motivovat, abyste se daného rozpočtu drželi. Obzvlášť v moment, kdy budete zvažovat v dalším kroku další útratu.

Pokud nyní váháte, pak si představte, co byste chtěli dosáhnout nebo mít za rok, dva nebo v budoucnosti. Chcete doplatit hypotéku? Investovat? Cestovat? Splatit dluhy? Koupit si auto?

Potom, co jste si napsali své cíle, je třeba o nich začít přemýšlet jako o výdajové položce, kterou budete měsíčně zapisovat do svého rozpočtu – a spořit si na svůj cíl.

I přesto, že nyní tyto peníze reálně neutratíte, stále je to jakýsi „fiktivní“ výdaj. Je to proto, že se snažíme vytvořit přehled toho, kam Vaše peníze „tečou“, tedy cashflow. Tyto peníze si dáváte stranou pro budoucí jednorázový výdaj – chceme se vyhnout tomu, že je nyní utratíte.

Krok 4: Zapište si všechny volitelné výdaje

Hurá! Přišel čas na všechno, co byste chtěli. Zahrňte všechny položky, které nejsou úplně nutné, ale Vy je PROSTĚ chcete! Netflix nebo O2 TV, zábava a sport, večerní drinky, oblečení, kadeřník.. no však víte.

Ty můžete upravovat tolik, co je jen libo. A kolik Vaše peněženka unese. Ne náhodou je uvádíme až jako třetí položku v řadě – po fixních výdajích a výdajích směrem k Vašim finančním cílům. Holt..důležité věci jdou první.

A jsme skoro na konci!

Krok 5: Odečtěte výdaje od příjmů

Nyní se podívejte na rozdíl celkových výdajů a Vašich příjmů.

Možná byste si chtěli udělat něčím radost, nebo naopak použít tyto zbývající peníze na spoření, nebo dodatečnou splátku kreditní karty.

Pokud je výsledek nula, znamená to, že máte přesně tolik peněz, kolik potřebujete na zaplacení svých nákladů a účtů. Super! Podívejte se znovu na svůj přehled, a zodpovědně se sami sebe zeptejte, zda tohle všechno opravdu musíte zaplatit.

Asi sami tušíte, že se snižováním výdajů byste měli začít u volitelných výdajů. Pomůže Vám, pokud si je seřadíte podle důležitosti a ty nejméně důležité prostě vynecháte.

Nechcete si přeci kupovat na nové kolo, když Vám nezbyde na zaplacení nájmu nebo vytvoření rezervy pro případ, že přijdete o práci, to dá rozum.

Nyní už zbývá jen poslední krok!

Krok 6: Držte se svého plánu, sledujte, jak ho plníte a upravujte rozpočet

Postupně uvidíte, jak se reálné výdaje liší od těch předpokládaných, nebo plánovaných. To využijte pro ještě lepší plánování další měsíc.

Doporučuji si vyhradit čas každý měsíc na průběžnou revizi Vašeho rozpočtu a také přípravu rozpočtu na další měsíc. Upravujte si svůj plán dle reality a sledujte, zda je třeba udělat nějaké změny.

• Mohlo by Vás zajímat: Jak zjistit celkovou hodnotu svého majetku?

Na závěr!

Moc ráda uslyším o tom, jak se Vám rozpočtování daří! Začátky jsou vždy trochu výzva. Chodit jste se ale také nenaučili na první dobrou, nebo?

Pokud se rozpočtování budete držet, uvidíte, že brzy přinese výsledky.